提前还房贷计算器在线计算(怎么提前还房贷最省钱)

  提前还房贷计算器在线计算,怎么提前还房贷最省钱。小编来告诉你更多相关信息。


  

提前还房贷计算器在线计算(怎么提前还房贷最省钱)


  这段时间,提前还房贷很火。


  不知道你们有没有人跟这个风…


  简单来说两句。


  提前还贷,肯定是要用闲钱去还,且房贷利率比较高才有必要(比如5.5%以上)。


  这个前提就不多啰嗦了。 我们来看具体操作。


  如果确定要提前还,有两种方式:全部还清or部分还清。


  全部还清很简单,不多说。


  如果选择部分还清,就涉及到是「减少月供」还是「缩短年限」。


  这两种方式的区别,我们举个例子对比下。


  假设原贷款100万,利率5.6%,贷款年限30年,等额本息。


  此时月供5740元,待还总利息为106.67万。


  还款2年后,打算提前还款50万。


  两种方式对比如下:


  

提前还房贷计算器在线计算(怎么提前还房贷最省钱)


  减少月供,每月还贷金额降为2790元,不到原来的一半。


  减少期数,每月还贷金额基本不变。


  但不到9年就能把房贷还清,整体也可以节省更多的利息。


  选哪一个呢?


  如果是我,会更倾向于「减少月供」。


  相当于,牺牲现有的一部分资金存量,来换取现金流支出的减少。


  手头压力骤减,效果立马看得见。


  选择「缩短年限」,则对现状没有任何改善:


  付出去一大笔钱,月供却一分没少,现金流并没有得到优化。


  好处是还款年限从剩28年降到只剩9年,整体上节省的利息更多(因为占用资金的时间变少了)。


  但这也意味着,提前还贷的成果,要9年之后才能兑现。


  9年…


  可能这套房都住不了这么久,没几年就要卖掉换房呢。


  特别是刚买了第一套刚需房的年轻人,正处在职业上升期,收入很容易涨,换房需求通常来得会比想象中快很多。


  (数据显示,我国的平均换房时间大概在6-8年。)


  既然都要卖掉,贷款还剩几年,还剩多少,基本也就无所谓了。


  现在很多城市都在推行「带押过户」,以后卖房大概率不再需要提前解除抵押;


  就算需要第三方赎楼,成本也不高。


  按现在行情,解押100万差不多2万成本, 剩40万本金和剩25万本金,赎楼成本只差3000块左右。


  而且在利率下行的大背景下,房贷大概率越往后越便宜。


  如此一来,提前付出去一大笔钱,却几乎没捞着什么好处。


  岂不是还了个寂寞…?


  总之,提前还贷不仅要计算利息。


  还要综合考虑当下的现金流压力,未来换房的可能性。


  以及利率下行趋势,甚至潜在的机会成本。


  如果已经笃定会在一套房子里住一辈子/十几二十几年,手头现金流也很宽裕。


  别的都不考虑,就只想快点把房贷还完。


  那就选「缩短年限」,可以多省点利息。


  其他情况,还是选「减少月供」更划算一点。


  ps.


  还有一件事。


  多家国有大银行带头,下调存款利率。


  3年期存款利率只有2.60%,5年期是2.65%。


  分别比之前下降了10-15个基点。


  虽然很不情愿,但这一天还是来了。


  上个月LPR下调的时候就说过,贷款利率下行,存款利率通常也会跟着下调。


  如今经济形势不好,企业不敢贷款搞业务,个人也不敢消费,都想着把钱存起来。


  所以现在要降息,刺激经济。


  贷款利率低了,老板们融资的成本变小,才敢借钱去扩大生产;


  存款利率低了,大家发现把钱存银行赚不到钱,存款的意愿自然也会变低。


  可能就会把钱投进其他地方,比如股市,楼市…


  总之,刺激市场中的钱流动起来。


  利率下行是个很难扭转的趋势,这一点,大家应该慢慢都有所体会。


  想把钱存银行,安稳吃点利息,越来越难。


  这时候,就更加凸显出理财险的好,因为它的收益率是可以提前锁定的。


  比如金满意足,irr无限接近3.5%,能锁定几十年。


  不管以后存款利率多低,它都稳稳的按3.5%的收益率复利增值。


  3.5%的irr,折合成单利(银行存款都是单利计息),持有30年是6%,40年7.3%,50年9.1%。


  只是它也已经进入停售倒计时,9月30日全平台下架。


  如果想要稳妥的收益,能接受8年以上的长期储蓄,真的要珍惜这最后的机会。

本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 208650658@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
如若转载,请注明出处:http://www.awk88.cn/16037.html